近日，财政部、央行、国家金融监督管理总局联合发布《关于进一步做好财政金融协同促内需政策有关工作的通知》（下称《通知》），中小微企业贷款、个人消费贷款财政贴息政策双双迎来升级。

这也是继今年年初政策优化之后，个人消费贷贴息政策再次迎来重要升级。新政聚焦扩大贴息范围、提高贴息限额作出调整。

今年1月，财政部、央行、金融监管总局三部门发布《关于优化实施个人消费贷款财政贴息政策有关事项的通知》，对2025年8月推出的个人消费贷款财政贴息政策进行了多维度优化升级，包括将政策实施期限延长至2026年底、将信用卡分期业务纳入贴息范围，以及提高贴息标准、增加经办机构等，自2026年1月1日起施行。

此次《通知》自8月1日起施行。文件明确，将信用卡专项分期、消费分期、预借现金分期等新发生信用卡各类分期业务纳入个人消费贷款财政贴息政策支持范围，贴息比例为年化1个百分点；每名借款人在单家经办机构可享受的个人消费贷款和信用卡分期业务累计贴息上限由每年3000元提高至每年5000元。

另据财政部副部长廖岷8月21日在国新办“开局起步‘十五五’”系列主题新闻发布会上透露，财政金融协同促内需政策已优化完善。其中，在个人消费贷贴息方面，优化完善后的政策将包括购车、装修在内的新发生的各类信用卡分期消费都纳入到政策支持范围。按此，消费者只要是用信用卡分期方式进行消费，都可以享受贴息优惠。

针对贴息新政，21日晚间，农业银行、中国银行、招商银行等多家银行迅速响应，围绕《通知》热点问题进行答疑。

“我行对符合通知要求的个人消费贷款客户和信用卡专项分期、消费分期、预借现金分期等信用卡各类分期客户，自2026年8月1日起按调整后的贴息政策提供服务。”招商银行表示，此前已签署《个人消费贷款贴息补充协议》的个人消费贷款客户和《招商银行信用卡账单分期业务贴息条款及细则》的信用卡账单分期客户，自8月1日起自动适用最新贴息政策。

农业银行、中国银行也均明确，自8月1日起，借款人在该行可享受的个人消费贷款和信用卡分期业务累计贴息上限由每年3000元提高至每年5000元。农业银行提示，居民在政策实施期内新办理的专项分期、消费分期、预借现金分期等各类分期业务且于政策实施期内生成的各期账单，经该行识别消费真实性、合规性后，可按规定享受贴息。信用卡账单分期以外的信用卡分期贴息政策实施期为2026年8月1日至2026年12月31日。

前期已申请贴息的贷款是否能按最新贴息额度享受贴息？中国银行表示，为最大程度便利客户，已完成贴息申请的贷款无需重新签署贴息协议，该行系统将自动调整适用最新贴息额度。

农业银行还提示，对信用卡使用过程中存在欺诈、虚假消费、资金流入非消费领域或国家有关政策规定的其他违法违规行为，以及发生消费交易退款、逾期还款的，按规定不予财政贴息，对已享受财政贴息的，该行有权以适当方式扣减或追回贴息资金。

农业银行强调，在办理个人消费贷款（含信用卡分期）业务及贴息业务过程中，该行不会委托任何第三方（包括社会中介）办理。对提供假资质、假材料、假担保、假交易、假用途等或通过不法中介办贷的，包括“包装贷”“职业背债人”“高评高贷”等，该行严格予以禁止。在办理贴息业务过程中，该行不收取任何费用，提示客户防范不法分子以办理贷款贴息为由实施诈骗活动。

而在中小微企业贷款贴息政策方面，《通知》从扩大贴息范围、增加经办机构、适当提高额度等三方面进行了完善。首先，在先前固定资产贷款的基础之上，新政将符合条件的中小微民营企业的新发放流动资金贷款纳入中小微企业贷款贴息政策支持范围，中央财政按照流动资金贷款本金给予年化1个百分点、期限不超过2年的贴息支持。

其次，进一步扩大中小微企业贷款贴息、服务业经营主体贷款贴息政策经办机构范围，从先前约100家增加到了约400家，包括21家全国性银行和金融监管评级3A及以上的城商行、农村合作金融机构、民营银行、外资银行，广泛覆盖城乡经营主体。

最后，单户在单家经办机构可享受中小微企业贷款贴息的贷款规模上限由每年5000万元提高至7500万元；单户在单家经办机构可享受服务业经营主体贷款贴息的贷款规模上限由每年1000万元提高至2000万元。

廖岷还透露，结合经济发展需要，财政部正在继续研究制订财政金融协同的新政策和新举措，并于今年下半年推出。同时，财政部强化统筹协调，将与央行等金融管理部门一起推动财政金融联动常态化和长效化。